Kur Korumalı Mevduat Hesaplama
Kur Korumalı Mevduat hesaplama yönteminin uygulamalı olarak aktarmadan önce, kur korumalı mevduatın özelliklerine değinelim.
Kur Korumalı Mevduat Hesabının Özellikleri
- Kur Korumalı TL Vadeli Mevduat Hesabından gerçek kişiler yararlanabilecektir.
- KKM için stopaj oranı sıfır uygulanacaktır.
- 3, 6, 9 ay ve 1 yıl vadelerde TL olarak açılabilmektedir.
- Asgari olarak TCMB Politika Faiz Oranı uygulanacaktır.
- TCMB tarafından 11:00’da açıklanan seçeceğiniz döviz (USD, EUR veya GBP) alış kuru ile hesabın vade sonu 11:00’da açıklanan TCMB alış kuru arasındaki değişim üzerinden kur değişimi hesaplanmaktadır. Kur değişimi hesap açılışında taahhüt edilen faiz oranı ile hesaplanacak faiz tutarından düşük ise hesap faiz oranı üzerinden nemalandırılmaktadır. Kur değişiminin faiz tutarından yüksek olması durumunda hesabınız açılış tahindeki endeks kurun vade tarihindeki karşılığına denk gelecek şekilde güncellenecektir.
- Hesaplarda azami tutar limiti uygulaması bulunmamaktadır.
- Kısmi para çekme işlemi yapılamayacaktır.
- Vadeden önce kapama işlemi yapılabilecek olup, bu durumda açılış tarihinde endeks olarak seçilen döviz cinsinin (USD, EUR veya GBP) saat 11:00’da açıklanan TCMB alış kuru ile hesabın kapatıldığı tarihte saat 11:00’da açıklanan TCMB alış kurundan düşük olanı üzerinden ana para tutarı belirlenecektir. Ayrıca faiz getirisi elde edilemeyecektir.
- Vade sonunda, faiz tahakkuku gerçekleştikten sonra hesap otomatik olarak kapatılmaktadır.
Uygulamalar
Örnek 1:
Vade sonunda; döviz kuru artışının faiz getirisinden düşük olduğu durumda
Açılan Mevduat Tutarı (TL) | 25.000,00 |
Faiz Oranı | 14% |
Vade (Gün) | 91 |
Endeks Kur | USD |
Açılış Tarihi Endeks Kur (TCMB saat 11 Kuru) | 18 |
Hesap Kapama Tarihi Endeks Kur (TCMB saat 11 Kuru) | 16 |
Vade Sonunda Ödenecek Tutar (TL) | 25.872,60 |
Kur Farkı | 0,00 |
Faiz Getirisi | 872,60 |
Örnek 2:
Vade sonunda; döviz kuru artışının faiz getirisinden yüksek olduğu durumda
Açılan Mevduat Tutarı (TL) | 25.000,00 |
Faiz Oranı | 14% |
Vade (Gün) | 91 |
Endeks Kur | USD |
Açılış Tarihi Endeks Kur (TCMB saat 11 Kuru) | 16 |
Hesap Kapama Tarihi Endeks Kur (TCMB saat 11 Kuru) | 20 |
Vade Sonunda Ödenecek Tutar (TL) | 31.250,00 TL (Sadece kur farkı ödenir, faiz ödenmez) |
Kur Farkı | 6.250,00 TL |
Faiz Getirisi | 872,60 |
Kur Farkı Nasıl Hesaplanır?
25.000 / 16 = 1.562,50 TL
1.562,50 * 20= 31.250,00 TL
Kur Farkı= 31.250,00 – 25.000,00 = 6.250,00 TL
Örnek 3:
Vadeden önce kapama halinde; döviz kurunun artması durumunda
Açılan Mevduat Tutarı (TL) | 25.000,00 |
Faiz Oranı | 14% |
Vade (Gün) | 91 |
Endeks Kur | USD |
Açılış Tarihi Endeks Kur (TCMB saat 11 Kuru) | 16 |
Hesap Kapama Tarihi Endeks Kur (TCMB saat 11 Kuru) | 20 |
Vade Sonunda Ödenecek Tutar (TL) | 25.000,00 (Sadece anapara ödenir) |
Kur Farkı | 6.250,00 |
Faiz Getirisi | 0,00 |
Örnek 4:
Vadeden Önce Kapama Halinde Döviz Kuru Düşerse
Açılan Mevduat Tutarı (TL) | 25.000,00 |
Faiz Oranı | 14% |
Vade (Gün) | 91 |
Endeks Kur | USD |
Açılış Tarihi Endeks Kur (TCMB saat 11 Kuru) | 16 |
Hesap Kapama Tarihi Endeks Kur (TCMB saat 11 Kuru) | 14 |
Vade Sonunda Ödenecek Tutar (TL) | 21.875,00 |
Kur Farkı | (-) 3.125,00 (Anaparada düşme olur) |
Faiz Getirisi | 0,00 |
Kur Farkı Nasıl Hesaplanır?
25.000 / 16 = 1.562,50 TL
1.562,50 * 14= 21.875,00 TL
Kur Farkı= 21.875- 25.000,00 = (-) 3.125,00 TL
Faydalı Bağlantılar